Úrokové sazby u hypotečních úvěrů jsou na nejvyšším vrcholu za více jak 10 let. Především i další špatný faktor hraje velkou roli při samotné bonitě klienta k vysněné nemovitosti a tou jsou samotné ceny nemovitostí, které jsou nyní na svém zatím maximálním vrcholu. Nemovitosti zatím ze samotných výšin cenově padat nebudou, a to díky vysoké inflaci, drahému stavebnímu materiálu a stále dražším energiím můžeme spíše na dále počítat s jejich prodražováním při koupi.
Nákup nemovitosti na hypotéku je vidět v meziročním propadu na objemu sjednaných hypoték o 40 %. Lidé stále častěji váhají, zda čekat s nákupem nemovitosti nebo si ji pořídit i za takto nepříznivých podmínek, než bylo možné před pár lety. Další velkou ránou bylo rozhodnutí ČNB v dubnu, kdy bankám bylo zakázáno prodat hypotéku s LTV 90% osobám starším 36 let. Lidé tuto variantu ve velkém využívali, protože při takto vysokých cenách nemovitostí byli rádi, že 10 % vůbec dali dohromady k samotnému nákupu a v hodně případech si za zbylé prostředky dovybavili nemovitost a v těch horších případech se zadlužili u rodiny nebo si na to vzali další úvěr, který některé banky poskytují až do 30 % ceny poskytnutého hypotečního úvěru.
Pro všechny ostatní nyní platí přísnější úvěrová pravidla 20 % vlastních zdrojů a splnění limitů DTI a DSTI.
Většina lidí za současné situace zvažuje, zda je vlastní nákup nemovitosti pro rodinu přínosem nebo zátěží. Když se klient rozhodne nákup uskutečnit samozřejmě se vždy klientovy snažíme najít ideální postup při získání hypotečního úvěru za nejlepších možných podmínek na trhu.
Klienti co už hypoteční úvěr mají nyní, ale stojí před jiným problémem a tím je refinancování hypotečního úvěru. Ukážeme Vám to na jednoduchém příkladu.
-Před 5 lety si vzali manželé Novákovi úvěr 7,5 milionu Kč na dům s 2% úrokem s 5letou fixací na 30let s jejich průměrným čistým příjmem 63 tis Kč a splátka činila do dnes 27 700Kč/měsíčně
-Dnes jim zbývá k refinancování po 5 letech cca 6,5milionu Kč
Při dnešních úrocích okolo 6% a více, s jejich průměrným čistým příjmem 83tis Kč bude splátka skoro 42tis Kč/měsíčně a manželé budou na DSTI 50% !!! při 25 letech splatnosti se kterými standartně počítali.
To je ještě docela bonitní případ, ale i Manželé Novákovi už budou muset zvažovat 2 varianty:
1, Zůstat u své stávající banky a vzít podmínky které jim banka nabídne. Např.6,8% (45tis Kč/měsíc) na 25 let.
2, Natáhnout splatnost v letech (kvůli nevyhovujícímu DSTI nad 45% nelze na 25 let), aby mohli refinancovat za příznivějších podmínek u jiné banky. Např. 5,9% musí znovu prodloužit hypotéku na 30 let kvůli DSTI nebo DTI (38tis/měsíc).
Proto jsme tu, abychom Vám s těmito problémy mohli individuálně pomoci a najít nejvhodnější řešení celé situace pro Vaši rodinu, na ne zrovna příznivém trhu hypotečních úvěrů a refinancování stávajících hypotečních úvěrů.
Přejeme šťastně prožité chvíle ve Vašich domovech s Vašimi nejbližšími.
Váš team Finpoint
